胡某江養(yǎng)老保險洗錢案
★基本案情
1999年11月5日，北京世都百貨股東大會做出解除胡某江公司法定代表人、執(zhí)行董事、公司總經(jīng)理等職務的決定。決定的前3天，即11月2日，胡某江為包括自己在內(nèi)的世都31名員工向××保險北京分公司購買了“團體新世紀增值養(yǎng)老保險”，共簽保單34份，胡某江、王×、王某各擁有兩份。簽發(fā)保單時，××保險同意被保險人憑個人身份證明和保單，可要求保險公司退保。1999年11月8日，胡某江、王×、王某投資組建的“國貿(mào)世都”隆重開業(yè)，世都百貨其他20多名業(yè)務經(jīng)理同時退出世都百貨，加入其旗下。2000年2月，××保險公司接受被保險人的申請，將250萬元已交保費扣除了20萬元的手續(xù)費后，分別存入31名被保險人的個人儲蓄存折。當時已上任的世都百貨新一屆領(lǐng)導層對此事一無所知，直到后來進行財務審計時才發(fā)現(xiàn)。世都認為，胡某江等31人的保險純屬侵占公司財產(chǎn)的行為，理應受到法律制裁。北京西城區(qū)法院受理了世都訴××保險合同糾紛案,世都百貨狀告××保險公司的民事起訴書中所列案由為保險合同糾紛，訴訟請求是：①判決原被告之間的保險合同無效；②判決被告××保險公司向原告返還保險費202萬元；③判決被告承擔本案全部訴訟費。北京法院判決世都百貨與××保險的合同無效。認為：世都百貨與××保險在簽訂保險合同之初已為如何退保做出約定，并在領(lǐng)取保單后3個多月時，29名和3名被保險人同時退保獲取保費。這種以簽訂保險合同為形式，實際占有保費為目的迂回做法，不但避開法律的規(guī)定，從而也改變了該項資金的使用目的及保險合同的性質(zhì)，損害了公司和國家的利益。該保險合同系虛假合同，亦為無效合同。
★案例評析
先買巨額壽險再退保，即先以躉交保費方式與保險公司簽訂壽險合同，然后退保，領(lǐng)取退保金。盡管會損失一部分資金，但與其他的洗錢方式相比，相對安全。采用該手段的主要是保險業(yè)尤其是壽險業(yè)比較發(fā)達的國家或地區(qū)，如日本、法國和中國臺灣地區(qū)等。因為公眾對保險的性質(zhì)和運作比較熟悉，一些不法分子為了將販毒、走私等違法活動聚斂的資金洗白，就通過先買巨額壽險再退保的方式洗錢。保險市場競爭激烈，各壽險公司開發(fā)新業(yè)務：投資連結(jié)保險、分紅保險和萬能保險等，也可能被不法分子利用來洗錢，因為這些險種不僅有保險保障的成分，而且更多的是投資理財?shù)某煞?。不法分子可以通過購買這些險種，邊洗邊賺。而那些有正當職業(yè)者，特別是政府工作人員，通過貪污腐敗、受賄等非法途徑獲得的錢財，不敢直接使用，就通過以上險種過濾、洗白。
以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書——《金融機構(gòu)可疑交易與洗錢犯罪類型分析》
